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第五章学会理财让你从小资女变成小财女（第3页）

不管借款金额的多寡，每个人的未清偿款项都会随利息增加而迅速扩大，因此，务必确定先还完剩余负债中利息最高的借款。

（7）了解利息及逾期滞纳金

熟知所有债务的利息及逾期滞纳金。尽可能避免逾期滞纳金，以确保个人未清偿款项不会因此增加，并寻找更低利率的机会。

（8）缴款高于最低应缴金额

每次还款额度皆高于最低应缴金额，是达到负债管理关键的第一步。这个对于信用卡未清偿款项特别重要，当然对于偿还其他贷款也一样有效。

（9）建立奖励措施

找出完成目标的动机，可以请监督你的第三人定期检査还款进度，如果一切顺利甚至提前完成，不妨适度地奖励自己一番。

（10）保持耐心

个人负债的累积并非一夕造成，所以请了解不可能在短时间内结清所有未清偿款项。保持自己的动力，并记住远离债务将改变未来的生活，最后所有的辛苦都会是值得的。

看好钱袋，理性消费

现今的钱是越来越不值钱，记得我小的时候，1元钱就能买到一大把糖，可是现今，那些利用氮气把包装袋涨得大大的，其实里面的东西少之又少，价格最少也得要3元。想想小时候，手里拿着1元钱就可以在学校附近的小商店里买到许多零食，最后还能省下一点扔进存钱罐，可是现在手里拿着100元钱都几乎什么也买不到。

更为可恶的是，物价还一天天地不断上涨，自从2009年在“甲流”等疫情之下，大蒜价格疯涨，这波涨价周期一直持续至2010年。大蒜价格疯涨数十倍，一度越过10元斤的蒜价甚至贵过肉、鸡蛋，买大蒜也只能论个来买。网友们借鉴陈小春“算你狠”的歌名，调侃出风行网络的“蒜你狠”一词。随后，2010年起不断攀升的绿豆价格也让2010年夏季市民的消暑成本大幅提高。绿豆价格从以往的每斤两三元飙涨至10元以上，部分地区甚至涨到14元。相声表演艺术家马三立最著名的段子之一“逗你玩”一词被旧词赋新义，也演变成了一网络潮语。再后来，“姜你军”、“糖高宗”、“辣翻天”等一系列新词便你方唱罢我登场。

物价上涨的同时，钱可是却越来越难赚了，每个月薪水上涨的幅度可谓是微乎其微，就算每天加班加到很晚，女性朋友们若不看好钱袋，只是盲目消费的话，一辈子都不可能攒到钱的。

若是在以前，人们退休后还可以拿到一定的退休金，可是现今退休金已成为一个传说，若你没有攒下安度晚年的资金，那么除了空悲叹就只能继续拖着佝偻的身体工作！若是生活再遇到一点风波，那么连哭都可能成为一种奢侈。

更为重要的是，"金饭碗”也从我们的生活中远离，在职场一直流传着一句顺口溜：“博士生一走廊，硕士生一礼堂，本科生一操场。”很多公司在招聘新员工的时候，往往招聘人数不多的工作岗位，光是寄来的履历资料与前来应聘面试的人就成千上百。姑且不去争论就业与失业的问题是否来自于国家经济过快发展产生的过渡期矛盾，从劳动力供给与需求的角度来分析，职业竞争越来越激烈，被炒觥鱼是时常发生的事。

所以，千万不要因为自己没有家庭方面的责任，就可以把钱挥霍一空。努力挣钱是为了好好享受生活没错，但是你必须把未来平安而安乐的生活、老了之后可以生活富裕，也列入努力工作挣钱的目标之一。所以，你必须从手里有钱的那一刻起，就养成理性消费，投资理财的习惯。

你为理财做好准备了吗

相信所有准备开始理财的女性在理财之前都有一个相同的问题：世界上有没有稳赚不赔的投资秘诀？我想我会回答：如果有，请你告诉我，我也很想知道。

稳赚不赔是每个人都想要的理财结果，但事实却是，任何人都无法预测下一刻会发生什么，即便是被喻为“当代最成功的投资者”巴菲特也有看走眼的时候，更何况是作为普通投资者的我们。

可以说，投资理财跟学习任何一门学问一样，有一套心法可供我们学习，但这些心法大多以劝诫投资人稳健安全至上，极少有拍着胸脯保证稳赚不赔的。而那些拍着胸脯告诉你投资那只股会稳赚的人的话一定不能信。道理很简单，如果那只股真的会稳赚，那对方自己大笔投资，很快就可以变成世界首屈一指的大富豪，为什么还会大力鼓吹你也进行投资呢？

作为投资理财者的你，若想在投资市场成功获利，有两条路可以走：

第一，埋头苦干，自己摸索学习，在失败中累积经验、以时间换取空间；

第二，向已经成功的人学习，复制他们已经验证成功的获利模式。

我想聪明的你一定知道选择第二条路，才不至于白白浪费自己的精力与资金吧！

因此，在投资理财之前，先了解和研究一下那些投资理财成功者的投资理念、投资思维及投资技巧都是很有必要的，像巴菲特、安德烈?科斯托兰尼、彼得?林奇都可成为你参考的对象。还可以读一些投资理财的书籍，现在市面上专门关于女性理财的书籍有不少，你可以根据自己的需求阅读，这对你今后的理财会是一笔宝贵的财富。

当然了，值得注意的是，投资理财是一门高深的学问，不同的投资工具操作起来有不同的逻辑，例如投资股票需要关心的事情，绝对与投资黄金不同，所以一定要根据你的投资标的而制定不同的对应方法。

如果你是个用功的投资人，一定会接触到许多投资大师的“独家看法”，其中有简单的，也有高深的，当然对照市场的逻辑，有些可以适用，但是有些甚至相互矛盾，抵触冲突。在此我无法替你抉择百分之百“正确”的投资法则出来，因为由于市场的不同、个人投资属性以及适用风险的差异，肯定会左右法则的有效范围。然而我要告诉你的是，不管怎样的经典名句，一定有其局限性。正所谓“尽信书不如无书”，假使你不知变通，抱着一招半式闯江湖，当然不可能应付瞬息万变的经济环境，但我们可以在问题中不断前进。

一般而言，一个人从投资理财的门外汉到新手到最后成为一个颇有心得的投资专家，摸索、磨炼、失败与挣扎是必不可少的经历，具体可分为四个阶段：

（1）学习摸索

投资人刚刚接触理财工具时，信息大多都来自报刊媒体，甚至亲朋好友的口头传播。大多数的人都没有定见，急于找寻投资致富的方式，所以他们不惜承受高于常规的风险，在追高杀低中汲取失败教训。

（2）反复磨炼

经过第一阶段的摸索之后，投资人大概能够体会到一些赚钱的秘诀了，一旦操作成功，自信心将增长不少。他们越来越相信自己的判断已经经得起考验，而不再相信其他人的建议，因为在第一阶段接受的建议，最后都会成为失败的教训。这样的做法反倒让投资人故步自封，墨守在小小的象牙塔中，当然不意外地，过些时日，失败的惨况很可能再度席卷而来。如果此时投资人未能深刻检讨，打开心胸接受建议，可能会失望地离开股市；只有理智、冷静的朋友，方能晋级下一阶段。

（3）精进成长

经过了前两个阶段，投资人对市场趋势已经稍有掌握。他们对于过去幼稚的行为已经检讨改进，于是通过系统的学习，掌握了不少正确的分析方法，逐渐打造出自己的思维逻辑，他们的心态上也从自大骄傲转变为尊重市场、顺势而为。平均来说，惨输的概率减少了，平盘或小赢的机会增加了，不过尚需多多修炼，才能更上一层楼。

（4）功德圆满

在这一阶段，投资者几乎都已经排除佛家所谓的“贪、嗔、痴、妄

想”，能够将理论与经验充分结合，并且随时调整不合时宜的做法，判断各方讯息的正确性。真正达到“知行合一”的圆满境界，投资报酬率也相当稳定。

可以说，投资理财的路上也许寂寞，等待结果的过程更是需要时间，但是你一定要坚持到底，找到自己的投资哲学，坚定而稳健地走下去，我们应该坚信：胜利，就在下一个路口遇见。