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第八章理财做个财精女人（第2页）

在美国，有钱人是不是最大的消费者呢？他们是不是今天买明天扔

呢？也许他们讨厌回收利用，或者具体点说，讨厌给鞋子换底。结果令人吃惊的是：在所调查的百万富翁中，有70%的人给鞋子换过底。

在购买鞋子的时候，大部分百万富翁对首次成本也就是鞋子的最初价格不怎么敏感，但对质量更为关心。这些对质量很敏感的人是根据使用期成本定义质量的。一位百万富翁说：“我的’爱尔顿‘平底鞋已经穿了10多年，已经换过两次底了。算算它的动态周期成本，这双鞋我买的时候花了100美元，给它们换过两次底，每次花费50美元。在我有了’爱尔顿，鞋的10年中，我大约穿了1600天。从我口袋里出去的成本是200美元，加上鞋值20美元，总成本为220美元。将220美元在1600天中分摊，每天所需的成本不到14美分。让我来告诉你我10多岁的儿子在鞋子上花费是多少吧！他每年穿破（这是指坏了或者新款式过时了）大概6双‘耐克，或者’阿迪达斯大部分鞋子只是因为在一所很大的大学校园内走来走去穿破了。有时候，他也确实会穿上它们跑步以及在沙地上踢踢球。他每双鞋子的寿命在80？100天，每双鞋子的成本在65？85美元。即使是对最佳的100天而言，这些鞋子的使用期成本也是一天65美分。考虑到这些数字，我得问一问，每天谁脚上的鞋子会花更多的钱呢？是穿几百美元的小牛皮底鞋的百万富翁经理，还是穿85美元常见运动鞋的大学生呢？”

4。理性投资于下一代

哦客着人们生活水平的不断提高，再加上大多数家庭只有一个孩子，家长们往往把孩子看成掌中宝，在花钱方面大方得很，比如在买玩具时，很多家长都会购买昂贵的“高科技”玩具，认为这样的玩具会有助于开发孩子的智力；奶粉要喝进口的，认为喝这样的奶粉孩子更聪明；尿布要用导流效果好的，否则会影响孩子的皮肤健康……虽然家长的这些做法也是用心良苦，可是为孩子花钱也要讲究合理性。那么怎样花钱才算花得合理呢？

（1）要让孩子从小懂得如何支配金钱

当今时代，很多家长或者长辈对孩子花钱过分地纵容，只要孩子高兴，要什么给什么，这种溺爱导致很多孩子在长大后对金钱概念认识缺乏，在消费上约束力不强，头脑中总是存在一种金钱的误区，认为“钱是王八蛋，花光了再赚”，他们看不到将来会遇到的困难，轻视了金钱的价值。因此，作为家长应当从小培养孩子的金钱观，让孩子懂得金钱的来之不易及金钱的使用原则。

比如，一些孩子在过年时会收到金额庞大的压岁钱，这时很多父母大多情况下的做法是把这些压岁钱要出来，帮助他们管理。可是我劝你不妨换一种方法，反其道而行，让孩子自行管理。

在此时，你可以引导孩子对这笔钱的用途进行分类，比如，孩子上学需要用钱，你可以提醒孩子将一部分钱用在学习方面；孩子也需要零用钱，你可以引导孩子留有一部分的零用钱，但这部分钱不要过多，以免养

成孩子浪费的不良习惯；如果还有剩余的钱，你可以引导孩子将这些钱用于投资方面，让孩子从小懂得投资理财的重要性。这种做法既能让孩子在金钱管理方面做到身体力行，又让孩子懂得如何合理支配金钱，同时也养成孩子良好的理财观念，可谓一举多得。但家长要切记，在制定这些决策的时候一定要让孩子参与其中，切勿独自包办，否则无法达到预期效果。

（2）对待孩子不要太民主

当今的很多爸爸妈妈都是知识型父母，总是习惯于用一些现代的教育理念教育孩子，在孩子的很多要求上坚持“民主”的教育观。比如孩子希望父母给他买一架钢琴，这时，很多家长会采用家庭中投票制度，一且家庭成员中有多数持支持意见，那么这架钢琴无论多么昂贵都会买下来。可是长此以往，很多孩子就养成了这种要东西的心理，使得家长难以管教，甚至有些倔舉的孩子要求没有达到就会与父母抗争到底，以哭闹、不吃饭、不上学甚至不和父母说话的方式向父母示威，最后在万般无奈下，父母只好妥协，答应他的一切要求。这就是一种“民主”教育的误区。

当然在这里我们并不是对“民主”教育的方法不认同，而是想告诫每一位有民主意识的父母在教育孩子的时候，对孩子的不合理做法也要懂得拒绝，懂得说“不”，千万不要让所谓的“民主”误导了家长们的教育理念，否则结果最终只会得不偿失。

界人口统计表明，全球60岁以上的老人中，男性占44。8%，女性占55。2%，而80岁以上老人中女性所占比例更是高达65。4%；此外，世界上78%的男性老人有配偶，相比之下仅有44%的女性老人有配偶。由于女性预期寿命一般较男性长3？7岁，加上婚姻习惯中男性平均比女性大2？5岁，夫妻双方的生存年龄将相差10岁。这也就是说大多数女性在晚年时多数的时间需要自己照顾自己，所以女性应该增强养老意识。随着医疗水平的发展，人们退休后的岁月可能会越来越长。而随着社会的变革，“四二一”家庭模式成为主流，以往依靠子女赡养老人的赡养方式逐渐变得愈加的困难。如何能让自己退休之后的生活不受财务状况的影响，继续体面的生活至关重要。因此，女性朋友们应当懂得善待自己，未雨绸缪，提前为自己做好养老规划。

据专家介绍，通常来说，养老规划制定得越早，负担相对来说会越轻，保险公司最终付给被保险人的养老金也会越高。所以说保费与投保年龄成正比，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，在相同的投保额度下所缴纳的保费数量也就越少。如果临近退休时才购买保险，会需要相当大的费用支出，而且此时容易给生活带来沉重的负担，相应的保险公司付给被保险人的养老金也会降低。

那么什么是养老规划？简单来说，养老规划是为了保证自己在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。？

下面我们说一说关于购买养老保险的事宜。

（1）商业养老保险

女性朋友在购买商业养老保险时应从以下四个方面规划：定额、定期、定型和定式。

定额是指在购买保险时要在心里确定一个将来满足自身需要的额度，以使自己退休后的生活过得舒服、坦然。定期是指在购买养老保险时所选定的缴费方式，除可以选择一次性缴清外，还可以根据自身的具体情况选择3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。定型是指在购买养老保险时选择合适的商业养老保险产品。定式是指确定自己在缴纳养老保险后所要领取的年限以及领取的方式。可以规定在50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段，可以分为一次性领、年领和月领等模式。

（2）万能保险方式

这种保险方式的灵活性很高，具有保额灵活、缴费灵活、领取灵活以及收益灵活等特点。比较适合处于事业起步阶段，缴费能力并不一定持久的年轻一族。

在缴费阶段，如果投保人不能及时缴出费用，或者一段时间内没有缴出费用，这种保险方式依然可以保证这份保险的有效性。从这一点来说，它比传统的养老保险更容易让人接受，而且这种保险还可以随时领取，只需缴纳一定的手续费即可。

万能险收益分为保底利率和浮动利率两部分。保底利率是指无论保险公司的经营状况如何，这部分利率都是保险公司必须承诺给客户的保证；浮动利率是指保险公司根据经营的状况，每个月给出的一个变动利率。

专家指出，从收益的角度看，长期下来万能险的收益是要高于传统养老险的。因此，只要能够坚持下来，我相信每个投保人都会获得一份满意的馈赠。

6。女人不花钱照样办成事

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般来说，在我们的生活中，当今比较推崇花钱办事的方法，当然这是一种正常的思维，因为如果想要寻求他人的帮助，首先会想到用什么东西来回报别人，这既是一种礼貌的表现，又是一种办事的敲门砖。但是一个真正成熟并懂得办事技巧的女人，总是在这一点上寻求与大众的不同，那就是不花钱也能办成事。

世界上第一位女大使柯伦泰有一次和挪威商人谈判购买挪威鲜鱼问题。挪威商人深知贸易谈判的诀窍，卖方喊价高得出人意料，买方不得不水涨船高地调整出价，再和卖方讨价还价。柯伦泰也懂得这点“生意经”，于是她先承认对方，而后顺水推舟，说出了一句十分关键的话：“好吧，我同意你们提出的价格，如果我们的政府不批准这个价格，我愿意用我自己的工资支付差额，但是这自然要分期支付，可能要支付一辈子。”

这话说得真诚坦率，让对方不好意思再抬高价钱。

美国著名企业家卡斯特o罗伯尔集自己一生的经验提出，女商人必须学会有效沟通，才会在商场上取得佳绩。

人际沟通其实是指有意义的互动历程。首先，人际沟通是一种历程，是在一段时间中，有目的地进行的一系列活动。其次，它的重点在于它是具有意义的历程，而这个意义是指沟通行为的内容、意图及其被赋予的重要性。最后，互动是双方在沟通历程中，彼此对沟通当时及沟通之后形成的意义均负有责任。

人际沟通具有心理、社会和决策等功能，和我们生活的层面息息相

关。就心理功能而言，人际沟通不仅满足我们和别人互动的人际需求，而且提供给我们可以看清自己的一面镜子。就社会功能而言，我们必须通过和他人的沟通来了解他人，了解社会。就决策功能而言，我们经由沟通获取和决策有关的资讯，因为各种决策是由获得资讯而加以改进。

社会是一本难懂的大书，一个女人想要融入社会、顺应社会，良好的口才起着举足轻重的作用，好的口才是当今社会中赚钱的一种有利武器。

一个女人的说话能力，可以显示她的力量。口才好的女人，说出来的话准确得体、巧妙恰当，让人听后如沐春风，而她们往往可以顺利地达到自己的目的。一个女人如果具备良好的口才，无论是立身处世，还是交友待人，都一定潇洒自如。

好口才是一笔巨大的财富，这种财富不用纳税，却可以不断地升值；这种技能一经获得，就能受用终生。不要说：“别让我说，我不行。”站在众人面前，请在心底鼓起勇气，用你清晰动人的声音表达你的心声，请在心里为自己加油：“我一定行！”这也正是不花钱照样办成事的技巧之一。？

当今社会，很多家庭中女性是“财务部长”，随着经济增长和居民家庭财富的增加，女性在家庭理财中的地位越来越重要。女性作为

家庭财政支出的掌权者，要做到科学合理地分配资金，杜绝盲目消费。所以女性的理财意识也成为生活与工作中的一门必修课，只有懂得合理理财的女性，才能为自己及家庭规划出“钱”途之路。

当今很多女性习惯于追求高品质、高享受的生活方式，认为“钱是王八蛋，花完了再赚”。比如买大房子、豪华坐骑、吃高档食品、穿名贵服装、出国旅游等，这是很多女性当下的时尚追求，但这种只顾享受眼前生活、没有长远计划的女性，是对理财意识的缺乏，对理财认知度的缺乏。