502书库

6 互联网金融风险全面管控（第1页）

6。互联网金融风险全面管控

风险控制的松紧程度对于金融经营的短期利益和长期利益有着不同的影响。

短期放松风险控制，能够加快金融当前规模的扩大和账面利润的增长；长期会埋下风险隐患，产生较大的风险，对金融的长期稳定发展不利。

在风险管理中，往往需要牺牲眼前利益、业务机会，甚至以当期利润为代价换取长久利益。

那么，什么是全面风险管理？就是全员、全流程、全方位风险管理，是一种不留死角360度立体的风险管理。金融风险无处不在，所以，风险管理必须强调三个方向：全员管理（点）；全流程管理（线）；全方位管理（面）。也就是说，“全面”风险管理，主要体现在全面性、全程性和全员性。

点：全员性。从董事会、高管层到各分支机构的每一位员工，包括前、中、后台各部门，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责。

线：全程性。风险管理贯穿经营管理的全过程，它不只是个别部门和个别岗位的问题，体现在一个完整的流程中。流程中的每个环节、每个步骤都要明确相关职责。

面：全面性。对操作风险、信用风险、市场风险等各种风险，表内外、境内外、本外币等各项业务，都要考虑风险管理的问题。

全面风险管理框架：从控制（确保活动执行的一种手段，将事情做正确）扩展到更广泛的管理层面（目标的设定与决策、计划、组织、指导，做正确的事情）与战略设定层面（风险管理应用于战略制定）。

现代金融业的风险管理正从内控导向走向积极的风险经营与严谨的内控相结合。“积极主动的风险管理”已经成为国际领先的金融普遍接受的理念，并付诸于日常经营管理活动之中。

风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，（1）点：员工与风险文化

风险文化形成统一的风险管理意志，协调全员管理与经营行为；规章制度规范员工行为，计量工具计量风险。强调风险意识、风险与收益平衡、风险管理创造价值、短期利润与长期价值相平衡等理念，（2）线：纵向健全风险管理组织体系按“垂直性、独立性、协调性、有效性”指导思想，推进风险管理条线建设，并取得初步成效。

设立全面的风险独立控制委员会；设立风险总监；设立风险管理部及相应各岗位，承担全面风险管理职责。

（3）面：横向健全风险管理组织体系按照“集中管控、矩阵分布、全面覆盖、全员参与”的原则，建立由业务团队、风险管理团队、内部审计团队共同构成的风险管理“三道防线”。

主要业务部门：负责业务风险入口。

风险管理职能部门：由风险、内控、法律、信审等构成的风险管理板块。其中，风险管理部作为风险管理工作的牵头部门，在风险总监领导下发挥风险管理“总规划、总协调、总计量、总闸门”作用。

审计部门：建立纵向垂直管理的审计条线，对风险管理体系的有效性进行监督和评估。